정책자료

정책 / 정책자료
?

단축키

Prev이전 문서

Next다음 문서

크게 작게 위로 아래로 댓글로 가기 인쇄 첨부
?

단축키

Prev이전 문서

Next다음 문서

크게 작게 위로 아래로 댓글로 가기 인쇄 첨부

금융기관의 수익성 보장하려고 대학(원)생에게 금리 부담시켜

국고채 금리 인하를 가산금리 2.5배 인상으로 상쇄...... 그래서 학자금대출 금리 7.3%

 

송경원(진보신당/ 교육), 090123

 

□ 2009-1학기 대학(원)생 학자금대출 금리 7.3%

◦ 2008-2학기 7.8%에서 0.5% 인하

6.59%(07-1학기) → 6.66%(2학기) → 7.65%(08-1학기) → 7.8%(2학기) → 7.3%(09-1학기)

◦ 2008-1학기 이후 여전히 7%대

◦ 하지만 국고채 5년물 금리가 1% 이상 인하되는 상황에서 0.5%의 인하폭에 대해 납득하는 이는 적을 것으로 사료됨. 특히, 대출받아야 하는 대학(원)생이나 친권자. “한국은행 기준금리가 대폭 내렸는데, 주택담보대출 금리는 왜 그 정도가 아닐까”처럼.

학자금대출 금리 = 국고채 5년물 금리(직전 3일 가중평균치) + 가산금리 + 유동화 비용

 

□ 역대 학자금대출 금리의 금리표

’05-2

’06-1

’06-2

’07-1

’07-2

’08-1

’08-2

’09-1

국고채금리(5년물)

4.82

5.16

4.99

5.02

5.38

5.88

5.87

4.1

가산금리

0.53

0.45

0.5

0.27

0.3

0.58

0.83

2.05

시중은행

수수료

0.7

0.5

0.5

0.5

0.5

0.5

0.4

0.5

금융공사

수수료 등

0.9

0.94

0.85

0.8

0.48

0.69

0.7

0.65

학자금

기준금리

6.95

7.05

6.84

6.59

6.66

7.65

7.8

7.3

* 교과부 자료

◦ 국고채 5년물 금리는 5.87%(08-2학기)에서 4.1%(09-1학기)로 인하됨.

◦ 가산금리는 0.83%(08-2학기)에서 2.05%(09-1학기)로 인상됨. 인상률은 247%임.

직전 7개 학기(05-2학기부터 08-2학기) 단순평균 0.5%에 비해서는 4.1배 수준임.

 

□ 2009-1학기 7.3%의 의미

◦ 기준이 되는 금리인 국고채 금리는 내렸으나, 은행권의 가산금리(위험관리 금리 spread)가 대폭 인상되어 국고채 금리 인하분을 상쇄시킴.

◦ 국고채금리 인하와 가산금리 인상은 모두 시장상황에 따른 것으로

- 가산금리 인상은 최근의 신용경색 국면을 반영한 것이긴 하나,

- 은행권에서는 리스크 관리 비용이나 조달금리라고 말하겠지만, 관점에 따라서는 ‘수익성 보장’으로도 읽힐 수 있음.

⇒ 기준금리(국고채금리)는 내렸으나, 금융기관의 리스크 관리(또는 수익성 보장)을 위해 가산금리가 오른 까닭에, 결과적으로 대학(원)생에게 기준금리 인하의 효과가 돌아가지 않음.

기준금리(국고채금리)가 오를 때에는 연동하여 학자금대출 금리를 올리더니,

기준금리가 내릴 경우에는 결과적으로 학자금대출 금리 인하폭이 적음.

⇒ 가산금리 인상이 시장상황에 따른 것이라 하더라도, 학자금대출의 성격에 비추어볼 때 이렇게 해야 하는지는 또 다른 문제.

 

□ 대학(원)생 가정에 부담

◦ 7.3%의 학자금 대출 금리는 현재의 경제위기 및 가정경제의 어려움을 감안할 때, 대학(원)생 가정에 부담요인으로 작용할 수 있음. 현상적으로는 신용유의자 확대에 영향을 미칠 수 있음.

* 신용유의자 현황: 670명(2006) ⇒ 3726명(2007) ⇒ 7454명(2008. 8)

◦ 교과부의 이자부담 경감이 확대되었으나,

- 2009년 교과부의 이자부담 경감이 확대됨(08년 예산 1367억원 ⇒ 09년 2029억원).

- 정부의 이자분 지원으로 소득 하위 2분위까지 무이자, 3~5분위는 3.3%, 6~7분위는 5.8%임. 7분위까지는 평균 2.5%의 이자율임(8분위 이상 7.3%).

            표는 첨부화일에서 학인 바람.

- 하지만 교과부의 이자분 지원은 거치기간만 해당됨. 하위 1분위의 경우, 거치기간에는 무이자이나, 졸업 후 원리금 상환은 연 7.3%의 이자율을 적용받음.



□ 정책적 접근

◦ 정부 지원 확대로 이자부담 추가 경감(단기)

- 추경 예산 편성 등으로 정부의 이자분 지원 예산 증액

- 거치기간 뿐만 아니라 상환기간의 이자 지원 검토

◦ 정부 직접대출(DL, Direct loan) 확대(중단기)

- 현행 정부보증 학자금대출은 자산유동화 방식을 통해 민간 금융시장에서 시장금리로 대출 재원을 조달하고 있음(학자금대출증권 SLBT).

- 다른 방식을 검토할 필요 있음. 예컨대, 미국의 학자금 대출은 ‘대출자금의 주체’에 따라 정부보증 학자금대출 형태(FFEL, Federal Family Educational Loan)와 정부 직접 대출(DL)로 구분됨. 오바마 행정부는 DL 중심을 언급한 바 있음.

* 오바마와 바이든의 교육공약 중 고등교육 부분

“FFEL이 DL보다 비싸지만 혜택은 적습니다. 오바마와 바이든은 고부담 FFEL은 정리하고, DL을 확대하겠습니다”

Eliminate Costly Bank Subsidies: … Privately funded loans cost more per loan than the Direct Loan program and provide no greater benefits. Barack Obama and Joe Biden will save taxpayer money billions by eliminating the more expensive private loan program, and directing that money into aid for students.

- 교과부의 학자금 대출은 정부보증 학자금대출 형태(학자금대출신용보증기금, 한국주택금용공사가 위탁 운영)이나, 다른 부처에 직접 대출 존재함.

표는 첨부화일에서 확인 바람.

* 학자금대출보증의 08년 대출보증액: 2조 3천억원

- 조만간 한국장학재단이 설립될 예정(법 2009년 1월 통과, 학자금신용보증기금+학술진흥재단+과학재단)이니, 일반 대학(원)생을 대상으로 한 직접 대출(국가장학기금 내 학자금지원계정)의 대폭 실시 검토.

◦ 후불제나 소득연동상환 학자금(ICL, Income-Contingent Loan) 실시(중장기)

- 정부 재정 여건을 감안하여 저소득층 무상장학금 확대/ 중간층 ICL 단계적 실시(소득에 따른 맞춤형 학자금 지원 형태)

- 한국장학재단 설립을 계기로 검토


List of Articles
번호 제목 글쓴이 날짜 조회 수
383 [교육 원고] 날아다니는 교육 물가 (2008년 3월 21일에 쓴 거) file 송경원 2008.06.13 5617
382 [교육 원고] 명박 왈, 배우고 때때로 일제고사 보면...... file 송경원 2008.10.06 4490
381 [교육 원고] 비리 신고보상금제에 앞서, 서울교육청의 윗선부터 맑기를..... 1 file 송경원 2009.07.09 4537
380 [교육 원고] 사교육비가 줄었다구요? 왜 그러세요 1 file 송경원 2010.02.24 7605
379 [교육 원고] 서울 고교학군 조정, 평준화 해체의 가능성 열어 3 file 송경원 2008.09.03 4622
378 [교육 원고] 안전하고 확실한 투자! '국립대'!! file 송경원 2008.09.29 4198
377 [교육 원고] 오바마, 일제고사 폐지하고 대학등록금 경감할까. file 송경원 2008.11.26 5579
376 [교육 원고] 우열반이나 수준별이나 매 한가지 (2008년 4월 25일 쓴거) file 송경원 2008.06.13 6220
375 [교육 원고] 이명박 시대의 학교 (2007년 12월 24일에 작성한 거) file 송경원 2008.06.13 4451
374 [교육 원고] 일제고사 꼭 참여하여 엄친아와 비교당하자!! 3 송경원 2008.09.23 4558
373 [교육 원고] 일제고사? 아직도 암기한 걸 뱉어내는 나홀로 시험인가! file 송경원 2008.10.08 5516
372 [교육 원고] 일제고사의 구멍 메꾸기 "참~ 쉽죠" 1 file 송경원 2009.04.15 4660
371 [교육 원고] 일제고사의 힘, 휴일날 일제고사 대비 모의고사 보게 하다!! 1 file 송경원 2008.10.13 4348
370 [교육 원고] 제주영어교육도시가 제주도민에게 득일까 실일까 file 송경원 2008.08.20 4380
369 [교육 원고] 제주영어교육도시는 하도급과 역외유출의 창구인가? file 송경원 2008.08.20 4778
368 [교육 원고] 종부세와 법인세 감면액이면 등록금 30% 줄어 file 송경원 2008.08.04 5883
367 [교육 원고] 촛불집회의 배후, 이주호 교육문화수석이 경질되어야 한다 file 송경원 2008.06.19 5095
366 [교육 원고] 충북대 행정대학원을 폐지하라 file 송경원 2008.09.01 5216
365 [교육 원고] 학업성취도 평가 결과 공개 = 줄세우기 + 연좌제 3 file 송경원 2008.08.08 4816
364 [교육 원고] 한반도 역사상 전례없는 초중고 일제고사 D-77일 2 file 송경원 2008.07.29 4519
Board Pagination Prev 1 ... 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 ... 31 Next
/ 31