정책자료

정책 / 정책자료
?

단축키

Prev이전 문서

Next다음 문서

크게 작게 위로 아래로 댓글로 가기 인쇄 첨부
?

단축키

Prev이전 문서

Next다음 문서

크게 작게 위로 아래로 댓글로 가기 인쇄 첨부

금융기관의 수익성 보장하려고 대학(원)생에게 금리 부담시켜

국고채 금리 인하를 가산금리 2.5배 인상으로 상쇄...... 그래서 학자금대출 금리 7.3%

 

송경원(진보신당/ 교육), 090123

 

□ 2009-1학기 대학(원)생 학자금대출 금리 7.3%

◦ 2008-2학기 7.8%에서 0.5% 인하

6.59%(07-1학기) → 6.66%(2학기) → 7.65%(08-1학기) → 7.8%(2학기) → 7.3%(09-1학기)

◦ 2008-1학기 이후 여전히 7%대

◦ 하지만 국고채 5년물 금리가 1% 이상 인하되는 상황에서 0.5%의 인하폭에 대해 납득하는 이는 적을 것으로 사료됨. 특히, 대출받아야 하는 대학(원)생이나 친권자. “한국은행 기준금리가 대폭 내렸는데, 주택담보대출 금리는 왜 그 정도가 아닐까”처럼.

학자금대출 금리 = 국고채 5년물 금리(직전 3일 가중평균치) + 가산금리 + 유동화 비용

 

□ 역대 학자금대출 금리의 금리표

’05-2

’06-1

’06-2

’07-1

’07-2

’08-1

’08-2

’09-1

국고채금리(5년물)

4.82

5.16

4.99

5.02

5.38

5.88

5.87

4.1

가산금리

0.53

0.45

0.5

0.27

0.3

0.58

0.83

2.05

시중은행

수수료

0.7

0.5

0.5

0.5

0.5

0.5

0.4

0.5

금융공사

수수료 등

0.9

0.94

0.85

0.8

0.48

0.69

0.7

0.65

학자금

기준금리

6.95

7.05

6.84

6.59

6.66

7.65

7.8

7.3

* 교과부 자료

◦ 국고채 5년물 금리는 5.87%(08-2학기)에서 4.1%(09-1학기)로 인하됨.

◦ 가산금리는 0.83%(08-2학기)에서 2.05%(09-1학기)로 인상됨. 인상률은 247%임.

직전 7개 학기(05-2학기부터 08-2학기) 단순평균 0.5%에 비해서는 4.1배 수준임.

 

□ 2009-1학기 7.3%의 의미

◦ 기준이 되는 금리인 국고채 금리는 내렸으나, 은행권의 가산금리(위험관리 금리 spread)가 대폭 인상되어 국고채 금리 인하분을 상쇄시킴.

◦ 국고채금리 인하와 가산금리 인상은 모두 시장상황에 따른 것으로

- 가산금리 인상은 최근의 신용경색 국면을 반영한 것이긴 하나,

- 은행권에서는 리스크 관리 비용이나 조달금리라고 말하겠지만, 관점에 따라서는 ‘수익성 보장’으로도 읽힐 수 있음.

⇒ 기준금리(국고채금리)는 내렸으나, 금융기관의 리스크 관리(또는 수익성 보장)을 위해 가산금리가 오른 까닭에, 결과적으로 대학(원)생에게 기준금리 인하의 효과가 돌아가지 않음.

기준금리(국고채금리)가 오를 때에는 연동하여 학자금대출 금리를 올리더니,

기준금리가 내릴 경우에는 결과적으로 학자금대출 금리 인하폭이 적음.

⇒ 가산금리 인상이 시장상황에 따른 것이라 하더라도, 학자금대출의 성격에 비추어볼 때 이렇게 해야 하는지는 또 다른 문제.

 

□ 대학(원)생 가정에 부담

◦ 7.3%의 학자금 대출 금리는 현재의 경제위기 및 가정경제의 어려움을 감안할 때, 대학(원)생 가정에 부담요인으로 작용할 수 있음. 현상적으로는 신용유의자 확대에 영향을 미칠 수 있음.

* 신용유의자 현황: 670명(2006) ⇒ 3726명(2007) ⇒ 7454명(2008. 8)

◦ 교과부의 이자부담 경감이 확대되었으나,

- 2009년 교과부의 이자부담 경감이 확대됨(08년 예산 1367억원 ⇒ 09년 2029억원).

- 정부의 이자분 지원으로 소득 하위 2분위까지 무이자, 3~5분위는 3.3%, 6~7분위는 5.8%임. 7분위까지는 평균 2.5%의 이자율임(8분위 이상 7.3%).

            표는 첨부화일에서 학인 바람.

- 하지만 교과부의 이자분 지원은 거치기간만 해당됨. 하위 1분위의 경우, 거치기간에는 무이자이나, 졸업 후 원리금 상환은 연 7.3%의 이자율을 적용받음.



□ 정책적 접근

◦ 정부 지원 확대로 이자부담 추가 경감(단기)

- 추경 예산 편성 등으로 정부의 이자분 지원 예산 증액

- 거치기간 뿐만 아니라 상환기간의 이자 지원 검토

◦ 정부 직접대출(DL, Direct loan) 확대(중단기)

- 현행 정부보증 학자금대출은 자산유동화 방식을 통해 민간 금융시장에서 시장금리로 대출 재원을 조달하고 있음(학자금대출증권 SLBT).

- 다른 방식을 검토할 필요 있음. 예컨대, 미국의 학자금 대출은 ‘대출자금의 주체’에 따라 정부보증 학자금대출 형태(FFEL, Federal Family Educational Loan)와 정부 직접 대출(DL)로 구분됨. 오바마 행정부는 DL 중심을 언급한 바 있음.

* 오바마와 바이든의 교육공약 중 고등교육 부분

“FFEL이 DL보다 비싸지만 혜택은 적습니다. 오바마와 바이든은 고부담 FFEL은 정리하고, DL을 확대하겠습니다”

Eliminate Costly Bank Subsidies: … Privately funded loans cost more per loan than the Direct Loan program and provide no greater benefits. Barack Obama and Joe Biden will save taxpayer money billions by eliminating the more expensive private loan program, and directing that money into aid for students.

- 교과부의 학자금 대출은 정부보증 학자금대출 형태(학자금대출신용보증기금, 한국주택금용공사가 위탁 운영)이나, 다른 부처에 직접 대출 존재함.

표는 첨부화일에서 확인 바람.

* 학자금대출보증의 08년 대출보증액: 2조 3천억원

- 조만간 한국장학재단이 설립될 예정(법 2009년 1월 통과, 학자금신용보증기금+학술진흥재단+과학재단)이니, 일반 대학(원)생을 대상으로 한 직접 대출(국가장학기금 내 학자금지원계정)의 대폭 실시 검토.

◦ 후불제나 소득연동상환 학자금(ICL, Income-Contingent Loan) 실시(중장기)

- 정부 재정 여건을 감안하여 저소득층 무상장학금 확대/ 중간층 ICL 단계적 실시(소득에 따른 맞춤형 학자금 지원 형태)

- 한국장학재단 설립을 계기로 검토


  1. [교육 원고] 국제중에서 구린내가 나네요.

  2. [발제자료] "현행 전기료 누진제 어떻게 봐야 하나" 토론회 발제문

  3. [교육 원고] 국제중 500개가 더 필요하다

  4. No Image 20Nov
    by 진보신당
    2008/11/20 by 진보신당
    Views 4160 

    [상시국감] 이명박정부 임기내 복지대란 지자체 재정위기 온다

  5. No Image 21Mar
    by 관리자
    2008/03/21 by 관리자
    Views 4156 

    [22대 공약 수정] 12. 남북인권대화 추진

  6. No Image 26Mar
    by 송경원
    2009/03/26 by 송경원
    Views 4154 

    [교육 원고] 이명박의 '사교육비 절반'은 간데 없지만......

  7. No Image 16Mar
    by 송경원
    2009/03/16 by 송경원
    Views 4150 

    [교육 원고] 더 치열하게 끼어들기 한다고 문제가 해결되나

  8. No Image 17Jan
    by 송경원
    2009/01/17 by 송경원
    Views 4149 

    [교육 메모] 교육세 폐지 검토

  9. No Image 19Jan
    by 송경원
    2009/01/19 by 송경원
    Views 4146 

    [교육 입장] 시중금리는 떨어지는데, 학자금 대출 금리는 7.3% ?

  10. No Image 13Jun
    by 송경원
    2008/06/13 by 송경원
    Views 4142 

    [교육 원고] 이명박 교육정책의 약점 (2008년 2월 18일 쓴거)

  11. No Image 29Jan
    by 송경원
    2009/01/29 by 송경원
    Views 4132 

    [교육 메모] 2009-1학기 학자금대출 금리의 열쇠, 가산금리

  12. [20대 총선] 노동당 2016 총선정책 : 총론 + 핵심정책

  13. No Image 10Jul
    by 정책팀
    2008/07/10 by 정책팀
    Views 4124 

    [정책논평] 친재벌적 강만수 경제팀 경질하고 물가안정내각 구성하라

  14. No Image 06Mar
    by 송경원
    2009/03/06 by 송경원
    Views 4103 

    [교육 주문생산] 학교를 바꾸고 사교육을 금하는 국민투표를 하자

  15. No Image 26Aug
    by 강은주
    2008/08/26 by 강은주
    Views 4103 

    [정책논평] 국토해양부의 택지개발특별법은 난개발 법이다 .

  16. No Image 19Jan
    by 송경원
    2009/01/19 by 송경원
    Views 4077 

    [교육 입장] '미친 교육'의 실세, 이주호 전 수석이 돌아온다

  17. No Image 26Dec
    by 진보신당
    2008/12/26 by 진보신당
    Views 4067 

    [MB악법 4탄] 복면금지-떼법방지-사이버모욕죄 등 희귀악법

  18. No Image 30Dec
    by 송경원
    2008/12/30 by 송경원
    Views 4062 

    [교육 입장] 차라리 알바를 늘려서 청년실업 해소한다고 해라(초안)

  19. No Image 19Feb
    by 송경원
    2009/02/19 by 송경원
    Views 4055 

    [교육 원고] 일제고사, 서울과 경기가 왜 꼴찌일까.

  20. [교육 메모] 경기는 추락하는데, 학원 매출은 늘어

Board Pagination Prev 1 ... 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 Next
/ 31